Kalkulator rat leasingu i kredytu na samochód – jak obliczyć ratę?
Planujesz zakup samochodu na raty? Zanim podpiszesz umowę leasingu lub kredytu, warto dokładnie przeliczyć, ile tak naprawdę zapłacisz. Rata miesięczna to jedno, ale całkowity koszt finansowania potrafi zaskoczyć – szczególnie przy dłuższych okresach spłaty.
W tym artykule wyjaśnię, jak działają raty samochodowe, czym różni się leasing od kredytu i na co zwrócić uwagę przy wyborze finansowania. Na końcu znajdziesz darmowy kalkulator, który pomoże Ci oszacować ratę w kilka sekund.
Leasing czy kredyt – co wybrać?
To pytanie zadaje sobie każdy, kto nie chce lub nie może kupić auta za gotówkę. Obie opcje mają swoje zalety i wady.
Leasing sprawdza się najlepiej dla firm. Raty leasingowe można wrzucić w koszty działalności, a VAT odliczyć (w przypadku aut osobowych 50% lub 100% przy prowadzeniu ewidencji przebiegu). Na koniec umowy możesz wykupić auto za ustaloną z góry kwotę (wartość rezydualna) lub je oddać.
Kredyt samochodowy to rozwiązanie dla osób prywatnych i firm, które chcą być właścicielem auta od pierwszego dnia. Samochód stanowi zabezpieczenie kredytu, więc oprocentowanie jest niższe niż przy kredycie gotówkowym. Po spłacie ostatniej raty auto jest Twoje – bez dodatkowych formalności.
Co wpływa na wysokość raty?
Rata miesięczna zależy od kilku czynników, a zmiana każdego z nich może znacząco wpłynąć na Twój budżet.
Cena pojazdu to oczywisty czynnik. Im droższe auto, tym wyższa rata. Ale warto pamiętać, że przy leasingu operujesz na kwotach netto, a przy kredycie – brutto.
Wpłata własna bezpośrednio obniża ratę. Standardowo wynosi 0-30% wartości auta. Wyższa wpłata to niższa rata, ale też więcej gotówki „zamrożonej” na starcie.
Okres finansowania – dłuższy okres to niższa rata, ale wyższy całkowity koszt. Rata rozłożona na 60 miesięcy będzie niższa niż na 36, ale suma odsetek znacząco wzrośnie.
Oprocentowanie zależy od sytuacji na rynku (stopy procentowe), Twojej historii kredytowej i polityki finansującego. Obecnie oprocentowanie kredytów samochodowych waha się między 6% a 12% rocznie.
Wykup (tylko leasing) – wartość rezydualna, czyli kwota za którą możesz kupić auto na koniec umowy. Wyższy wykup oznacza niższe raty, ale większą kwotę do zapłaty na końcu.
Jak obliczyć ratę samochodu?
Wzór na ratę annuitetową (równą) wygląda tak:
Rata = Kapitał × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n – 1)
Gdzie r to miesięczna stopa procentowa, a n to liczba rat. Brzmi skomplikowanie? Właśnie dlatego stworzyliśmy kalkulator, który zrobi to za Ciebie.
Wystarczy wpisać:
- cenę samochodu
- wysokość wpłaty własnej
- okres finansowania
- oprocentowanie
- wykup (przy leasingu)
Kalkulator natychmiast pokaże ratę miesięczną oraz całkowity koszt finansowania, łącznie z sumą odsetek.
Na co zwrócić uwagę poza ratą?
Sama rata to nie wszystko. Przy porównywaniu ofert sprawdź również:
Prowizja – jednorazowa opłata za udzielenie finansowania, zwykle 0-2% wartości.
Ubezpieczenie – często wymagane jest AC i OC. Niektórzy finansujący oferują pakiety z ubezpieczeniem wliczonym w ratę.
Opłaty dodatkowe – za wcześniejszą spłatę, zmianę harmonogramu, czy administrację umowy.
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – uwzględnia wszystkie koszty i pozwala porównać oferty różnych firm.
Przed podpisaniem umowy leasingu lub kredytu zawsze przelicz różne warianty. Sprawdź, jak zmiana wpłaty własnej lub okresu finansowania wpływa na ratę i całkowity koszt. Czasem wyższa rata przez krótszy okres jest korzystniejsza niż niska rata przez 6 lat.
Skorzystaj z kalkulatora, żeby szybko porównać opcje. A jeśli potrzebujesz dokładnej oferty dopasowanej do Twojej sytuacji – skontaktuj się z dealerem.
